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国企信托-江苏地级市债权集合信托计划

信托计划 2020年09月19日 02:37 17 信通技术网
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【国企信托-江苏地级市债权集合信托计划】 “今年因为疫情影响钢铁需求出现较大幅度下降,叠加上大环境和经营压力 、传统融资模式对钢铁行业造成的重重困难 ,2020年可谓是钢铁生态圈的冬天”。山东展业金属材料有限公司负责人陈兆强说 。

2020年以来,新冠疫情对钢铁行业造成了巨大的冲击,大量中小企业面临资金紧张、融资难的问题。像陈兆强这样的钢贸小微企业负责人承受了莫大的压力。此时 ,中信银行向他介绍了 “银商e贷 ”线上货物质押贷款产品 ,让他喜出望外 。该产品结合客户在平台的交易数据和存货质押,支持在线办理、随借随还,贷款金额可达1000万元 。陈兆强立即向中信银行线上申请贷款 ,仅仅几分钟后,贷款便已投放到企业账户,解决了他的燃眉之急 ,这么便利的金融服务着实让他惊喜。

“银商e贷”是中信银行基于上游供应商交易数据 、货物数据等相关历史数据,通过供应商在平台货物质押从而为上游供应商量身定制用于短期生产经营周转的纯线上化流动资金贷款业务。通过中信银行与平台客户数据的对接,方便上游供应商高效获得贷款 ,具有“速度快 、额度大、期限灵活、业务覆盖广”等特色 。

针对小微企业“短 、频、快 ”的资金需求特点,中信银行积极运用科技赋能支持普惠金融产品创新,探索基于业务场景创新普惠金融线上化服务模式 ,按照“专业化、标准化 、线上化、批量化 ”的要求,持续搭建普惠金融线上平台,全面提升分行普惠金融服务能力 ,以实际行动助力小微企业发展 ,为普惠金融事业做出更大贡献。

【国企信托-江苏地级市债权集合信托计划】 新华网北京9月15日电(廖国红)9月15日,在第75届联合国大会开幕之际,由新华网、新华社音视频部和中国移动咪咕视频共同打造的融视频节目《直播联合国》第二季在线上正式启播。作为“5G富媒体实验室”的品牌栏目 ,《直播联合国》旨在传递联合国精神力量的同时,生动展现联合国与每一个普通人的息息相关之处,呼应构建人类命运共同体的时代强音 ,同时展现中国在联合国事务中的责任担当 。

           

《直播联合国》第一季总播放量超3亿人次,连续两年荣获中国网络视听大会“年度网络视听专题节目”大奖,并得到联合国官方高度评价 ,被网民评价为“最好看的联合国节目 ”,被业内专家评价为“融前沿感 、科技感、人文感于一体的融媒体精品”“媒介融合理念的一次有效践行”。

本季《直播联合国》将通过最新的互动技术,借助4K、VR 、3D动画等手段 ,全新升级。通过剧情选择、知识补给卡、互动小游戏等环节设置,增强观众参与感和体验感,在互动性和沉浸感之余 ,让联合国可听可看可感 ,让和平理念根植到每个人心中 。

“小窗口,大世界 ”。第二季节目在延续第一季节目知识性启迪 、故事化诠释 、全媒化表达、立体式传播的基础上,发挥新华社驻外各分社优势 ,同时大力加强与联合国驻华系统的互动,挖掘联合国鲜为人知的第一手资料,围绕联合国17个可持续发展目标、系列国际日和联合国各机构展开 ,在联合国成立75周年之际,继续直播联合国台前声音,揭秘联合国幕后故事。

           

第二季节目宣传片《联合国“环游记”》《联合国的礼物大会2.0》当天在各大平台上线 ,带你开启奇妙之旅 。从即日起,每周二《以健康之名》《万国宫游记》等节目将陆续在新华网和咪咕视频同步播出。2012诺贝尔文学奖获得者/作家莫言 、世界卫生组织驻华代表高力等各界名人发来祝贺,并祝愿节目越办越好。

【国企信托-江苏地级市债权集合信托计划】            

1.全球主要银行资产规模状况

2020年世界银行资产规模排名全球十大银行资产排名:

图表5 2020年世界银行资产规模排名全球十大银行资产排名

           

数据来源:中投产业研究院

一、中国工商银行

中国工商银行(IndustrialandCommercialBankofChina)是世界上最大 ,最富有的银行,总部位于北京 。它是中国“四大”银行之一,占据中国1/5的银行业务 。中国工商银行总资产为40270亿美元 ,市值总额为3051亿美元。中国工商银行成立于1984年 ,目前拥有超过45万名员工。

二、中国建设银行

中国建设银行(ChinaConstructionBank)成立于1954年 。现在,它拥有33770亿美元资产,市值超过2250亿美元。最初 ,建行是为政府交易而创建的,直到后来,它才重新发展为商业银行。中国建设银行在全球设有14000多家分支机构 ,拥有约37.2万名员工 。

三 、中国农业银行

中国农业银行(AgriculturalBankofChina)在1951年成立,旨在帮助集体农场,农民和工人。中国农业银行总部位于北京 ,总资产超过32870亿美元,市值为1970亿美元。

四、中国银行

中国银行(BankofChina)是中国最古老,最可靠的银行之一 。它成立于1912年 ,至今仍是全国银行业的领导者,在20多个国家设有办事处。中国银行资产将近30920亿美元,市值约为1430亿美元。

五、三菱日联金融集团

三菱日联金融集团(MitsubishiUFJFinancialGroup)是一家日本控股公司 ,总资产为3.07亿美元 ,是日本“最佳 ”银行之一 。三菱日联金融集团在40个不同的国家/地区开展业务。公司成立于2005年,由日本两家最大的银行合并而成,总部位于大阪市。

六 、摩根大通

摩根大通(JPMorganChase)是美国最著名和最受欢迎的银行之一 。公司于2000年由几家大型银行合并而来 。摩根大通是世界上最大的投资公司之一 ,总部位于美国纽约市曼哈顿。现在,摩根大通资产总额为27270亿美元,市值超过4215亿美元。

七、汇丰银行

汇丰银行(HSBC)是全球最大的银行和金融服务机构之一 ,总资产为25600亿美元 。公司通过四项全球业务-零售银行和财富管理,商业银行,全球银行和市场 ,以及全球私人银行为超过4000万客户提供服务。

八、美国银行

美国银行(BankofAmerica)是美国第二大银行,它提供各种金融服务,总部位于北卡罗来纳州夏洛特市。美国银行资产为23540亿美元 ,市值约为2873亿美元 。

九 、法国巴黎银行

法国巴黎银行(BNPParibas)成立于1999年,目前在全球各地都有其业务,总部位于日内瓦 ,巴黎和伦敦。法国巴黎银行资产为23360亿美元 ,市值为687亿美元。

十、法国农业信贷银行

法国农业信贷银行(CréditAgricole)是法国最大的公司之一,资产为21230万亿美元 。法国农业信贷银行在资本市场,投资银行 ,结构融资和公司银行业务方面为客户提供各种产品和服务。

2.2019年中国银行业主体规模

截止2019年银行业金融机构法人4607家:开发性金融机构1家、住房储蓄银行1家 、政策性银行2家 、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、民营银行18家 、外资法人银行41家、城市商业银行134家、村镇银行1630家 、农村商业银行1478家、农村信用社722家、农村资金互助社44家 、农村合作银行28家;较2019年6月公布的4597家,增加10家。

具体为:民营银行增加1家,企业集团财务公司增加4家 ,农村资金互助社减少1家,村镇银行增加8家,农村合作银行减少2家 ,农村商业银行增加55家,农村信用社减少60家,其他金融机构增加5家 。

3.2020年中国银行业运行情况

2020年8月10日 ,银保监会发布了2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据。

一、银行业和保险业总资产平稳增长

2020年二季度末,我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元,同比增长9.7%。其中 ,大型商业银行本外币资产126.0万亿元 ,占比40.7%,资产总额同比增长10.1%;股份制商业银行本外币资产55.7万亿元,占比18.0% ,资产总额同比增长11.8% 。

二、银行业和保险业持续加强金融服务

2020年二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款 、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额40.7万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元 ,较年初增速17.7% 。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长为2.7%。

2020年上半年,保险公司原保险保费收入2.7万亿元 ,同比增长6.5%。赔款与给付支出6308亿元,同比增长1.2% 。保单件数快速增长。2020年上半年新增保单件数239亿件,同比增长28.0%。

三、商业银行信贷资产质量基本稳定

2020年二季度末 ,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94% ,较上季末增加0.03个百分点 。

2020年二季度末 ,商业银行正常贷款余额138万亿元,其中正常类贷款余额134万亿元,关注类贷款余额3.9万亿元。

四、商业银行利润同比下降 ,风险抵补能力较为充足

2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4% ,平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%,较上季末下降0.15个百分点 。

2020年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元 ,较上季末增加2060亿元;拨备覆盖率为182.4%,较上季末下降0.80个百分点;贷款拨备率为3.54%,较上季末上升0.04个百分点。

2020年二季度末 ,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.47%,较上季末下降0.41个百分点;一级资本充足率为11.61%,较上季末下降0.34个百分点;资本充足率为14.21% ,较上季末下降0.31个百分点。

五 、商业银行流动性水平保持稳健

2020年二季度末 ,商业银行流动性覆盖率为142.46%,较上季末下降9.08个百分点;流动性比例为58.19%,较上季末下降0.38个百分点;人民币超额备付金率1.90% ,较上季末下降0.61个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为74.60%,较上季末下降0.33个百分点 。

4.中国银行业发展建议

一是商业银行要建立市场化定价模式。

从美国经验看,在走向以市场利率为定价基准进程中 ,LPR发挥了过渡作用。我国LPR改革是以MLF为基准,以MLF加点报价的方式更多是为克服短端利率向长端利率传导中的阻滞,这也是借鉴了欧央行LTRO和TLTRO的经验 。未来金融市场改革将继续推进 ,货币市场 、债券市场、信贷市场之间将逐步打通,不同融资模式占比将更加均衡,同业融资在银行负债端将占据更大比重 ,政策利率体系也会逐步向短端集中,定价基准或将同步替代为市场利率 。因此,商业银行在推广使用LPR过程中 ,也要进一步理顺内部利率传导机制 ,综合平衡成本和收入间的关系,逐步建立起更加市场化的定价模式。

二是加快业务转型,更快适应市场竞争生态。

贷款定价机制转变后 ,对利差收益依赖过高的银行将首先受到影响,商业银行要尽快做出转型 。一是逐步从依赖利差收入转向依靠渠道、品牌 、场景、系统、客户体验等增加获客来源,沉淀非价格敏感性核心负债 ,稳定负债成本。二是逐步推动资产业务转型,加快推动资产轻型化,增大投资银行 、养老金融、债券投资等业务占比。三是要增加对市场变化敏感度 ,缩短反应链条 。利率并轨只是利率市场化改革其中一环,是供给侧层面的改革。类似改革影响涉及银行资金管理、金融市场 、财务管理等多个部门,部门之间需要加大业务联动 ,降低协调成本,对相关领域改革迅速做出反应,提前研判 ,系统研究应对和解决方案 ,做好准备工作。

三是进一步完善FTP机制,基层考核要更加科学 。

一是要强化FTP在利率传导中的作用,增加FTP制定的科学性和合理性 ,能将任务准确下达至基层单位。同时,要推动市场业务和非市场业务FTP曲线融合,以增强市场业务和存贷款业务之间的联动性。总行资金管理部门能够做到统一汇总划转资金 ,更加合理配置资源,逐步按照统一标准管理利率风险 。在此基础上,准确测算全行负债成本 ,为资产业务定价建立基础。二是基层考核要更加科学,任务分配及费用支出应当更加合理化,理顺内部业务传导链条 ,增强贷款利率定价合理性。

四是不断强化风险定价能力,合理确定风险溢价 。

许多银行对基准利率仍有较大依赖,还不能适应市场化的利率环境 。商业银行在建立或完善FTP基础上 ,要根据自身业务情况 ,逐步寻找更加科学合理的定价方式,强化利率风险管理能力、浮息定价能力、基差风险管理能力 、基准利率合同重定价能力,真正建立一套适应市场环境变化、反映自身风险偏好、综合平衡成本收益的定价方法。同时 ,LPR报价行要尽早推进市场化定价体系建设,在准确匡算负债成本基础上合理确定风险溢价,为市场提供科学的定价基准。

五是要综合运用各类工具降低风险 ,管控利率敞口 。一是商业银行需要增加对利率互换 、利率远期以及各类衍生品工具的使用,不断积累管控利率风险的经验,对冲利率风险。二是要增大对资产证券化等工具的使用 ,盘活存量资产,管理好流动性风险。三是利率敏感性增强可能会使商业银行面临更大的利率风险敞口,这需要合理管控利率敏感性资产和利率敏感性负债的规模 ,避免出现过大的风险敞口 。

【国企信托-江苏地级市债权集合信托计划】

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